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哪些行为会出发信用卡银行风控?怎么合理刷卡

时间:2021-08-12 12:07:35 来源:盈联POS整理 点击:

作为一种方便的支付工具,信用卡是我们消费时的好伙伴。只是由于个人消费目的不同,很多持卡人的用卡行为在银行眼里并非是规范使用。比如频繁使用一台或两台POS机大额“消费”,被后台大数据中心监测到,就会收到银行的短信提醒。有业内人员表示,银行会根据信用评估情况以及相应政策,对其进行额度调整,甚至限制。

1、频繁单次大额刷卡

正常信用卡消费一般多是小额多次,而信用卡TX则呈现大额少次,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。

2、在一到两个商户POS机上频繁刷卡

“POS机都是有IP地址的,如果你经常在固定商户的POS机上刷卡,银行也就会怀疑你TX。”招商银行人士说。

3、短时间内在多个POS机上刷卡

“银行怀疑持卡人有TX嫌疑,无非就是从刷卡金额、地点和时间来判断的。”招商银行人士说,短时间内多次在不同POS上刷卡,银行自然会怀疑你在TX。

4、经常一次性把信用卡刷爆

正常的刷卡消费应该是刷卡次数多一点,刷卡场景丰富一点。要是经常一次性信用卡刷爆,很难不让银行怀疑。

“信用卡TX,千万不可心存侥幸,现在大数据和信用体系渐趋完善,一定要养成规范用卡的习惯。”招商银行人士指出,未来在个人信用卡管理方面将会越来越严格。

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