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信用卡有风险银行是通过哪些用户行为来判断的?

时间:2021-12-03 15:19:13 来源:盈联POS整理 点击:

信用卡下卡后,交易数据是另一道重要的防线,银行通过多年的风控经验,结合持卡人信息,交易信息形成大数据,并从中识别出高风险交易;当交易触碰到风控系统时,系统会及时发出警号,风控人员会根据风险等级,采取对应措施。

信用卡风险预警流程:从系统标记——短信提醒——降额封卡。一般银行风控系统核心部分在交易管理上,主要指交易不合理,交易不合理一般在这个三个方面:交易时间、交易金额、交易商户。

1、交易时间

非正常交易时间,太早消费或者太晚,早上六点唱KTV,晚上十点买建材,也行你能解释的通,但是这其实就是非常的交易时间,不过,非正常交易时间引起的风控比重很小。

2、交易金额

小商户刷大额,非正常大额消费,超市刷个两三万,小店刷个七八千,虽然说都能解释,但如果总是这样,那也太牵强了,尤其是只有大额消费,没有任何小额账单,这是非常不合理的,信用卡定位是个人日常消费,如果都是单笔大额,风控是早晚的。

3、 交易商户

每个银行都有自己的黑名单商户,一般都是指的的行业,也有特指某行业内的某个商户,比如招商;其它银行黑名单一般指的都是行业,也就是MCC,原因很简单,有些行业严格来说并不属于个人日常消费的范畴,比如建材批发,你可以偶尔刷一两次,但如果你经常刷,那就不合理了,还有大家都知道的珠宝首饰,偶尔刷一次也没什么,经常刷就有问题。

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